Таким образом, замедление темпов инфляции негативно сказывается на работе бланков по списанию просроченных и убыточных ссуд с их балансов. В российских условиях очищение ссудных портфелей банков сталкивается с нехваткой созданных резервов на покрытие возможных потерь по ссудам. По оценке ЦБ РФ, размер созданных резервов на начало 1997 г. равнялся 13 трлн. руб., а сумма официально отраженных в банковских балансах просроченных ссуд составляла 18,3 трлн. руб. Если учитывать объемы пролонгированных ссуд, по сути являющихся скрытой формой просроченной задолженности, то объем просрочки может доходить до 72 трлн. руб.
Повышение уровня риска операций по кредитованию реального сектора заставляет банки по объективным причинам, обусловленным дестабилизирующим воздействием инфляции на экономику страны, отказываться от выдачи ссуд предприятиям и делать акцент на краткосрочных спекулятивных финансовых операциях, которые, на первый взгляд, имеют более низкие кредитные риски, достаточно высокий уровень ликвидности и относительно высокую доходность.
Продолжение ниже рекламного блока:
Однако переход большинства банков от кредитования реального сектора на рынок краткосрочных кредитов не обеспечивает им снижение риска их портфеля. И дело не в том, что реальные процентные ставки даже при высоких номинальных процентах и коротких сроках реинвестирования не выходят на уровень положительных значений, а в том, что кредит со спекулятивными целями обладает самой высокой степенью риска его невозврата или, в лучшем случае, несвоевременного возврата. Излишнее доверие к иным факторам (например, ссудная репутация заемщика), чем доходы заемщиков, подтвержденные развитием действительного капитала, приводит к возникновению проблемных ссуд, неликвидности банка и повышает вероятность убытков, а в конечном счете обеспечивает его банкротство. Наиболее показательным примером в этом отношении является кризис межбанковского рынка в августе 1995 г. в России.
Как видим, губительное воздействие инфляции на банковскую систему любой страны проявляется не сразу, а постепенно и методично разрушает банки со всех сторон их деятельности. Особенно это относится к инфляции с непрогнозируемыми темпами роста цен. И если поначалу банки положительно реагируют на увеличение денежной массы в обращении, так как расширяется объем их операций и балансов, то последующие изменения, связанные с инфляцией — конъюнктура финансовых рынков, поведение клиентов заемщиков и вкладчиков, сужение ресурсной базы, мероприятия регулирующих органов, приводят к катастрофическому падению реальных объемов банковских операций. Многие экономисты образно сравнивают последствия инфляции на банки с воздействием на человека сильных наркотических веществ: возникающая вначале эйфория сменяется жесткой зависимостью от наркотика, что приводит к истощению организма и летальному исходу.